网络借贷
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网络借贷，也称社交借贷、P2P借贷（P2P lending），是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织[1]。网络借贷作为新型借贷平台，其快速增长给传统借贷带来压力，并迫使其转型[2]。由于提供这些服务的点对点贷款公司通常在线运营，因此它们可以以较低的管理费用运营，并且比传统的金融机构更便宜地提供服务。
从业机构
[编辑]网络借贷的从业机构被称为网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
各地发展
[编辑]英国
[编辑]2005年3月[3]，理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森在英国伦敦创办了全球第一家P2P网络借贷平台Zopa[4][5]。
美国
[编辑]2006年2月，美国Prosper Marketplace成立。
2006年10月，美国Lendingclub成立，被认为是最具有影响力的网络借贷公司之一。
瑞典
[编辑]2009年，TrustBuddy公司于瑞典斯德哥尔摩成立，并开展P2P网贷业务[6]。此后该公司在纳斯达克OMX First North交易所上市[6]，成为世界首个在公开市场交易的P2P平台，但该公司于2015年宣布破产，成为首个倒闭的上市P2P公司[3][7]。
中国大陆
[编辑]2006年，宜信在中国大陆成立，是中国大陆最早开展网络借贷的公司。
2013年，香港WeLab成立，与中国大陆借贷平台“我来贷”为同一集团，由红杉资本和李嘉诚的TOM集团支持。
2015年时，中国大陆的网络借贷平台数达到高峰，估计有3,500家。同年12月，e租宝因涉嫌非法集资被取缔，案值超过500亿。12月28日，在中国大陆由银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》由国务院法制办正式对外发布，征求公众意见[8]。此后，P2P借贷平台陆续爆出案值逾百亿的大案，如2016年上海快鹿集团案，2017年南京钱旺集团案。
截至2020年3月31日，中国大陆实际在经营的网贷机构仅剩139家[9]。2021年1月15日，在国务院新闻办公室的新闻发布会上，中国人民银行副行长陈雨露表示：为防范金融风险，已将P2P平台已全部“清零”[10]。
2021年，深圳市公安局发布通报小牛资本集团有限公司涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款，小牛资本旗下的P2P平台为“小牛在线”，私募平台为“小牛投资”。[11]
台湾
[编辑]2016年2月，由瑞保网路科技股份有限公司开发的LnB信用市集上线，是台湾首家网络借贷平台[12]。 2016年4月，矽谷创投家陈五福宣布投资LnB信用市集[13]。
2016年9月，Bznk必可 （页面存档备份，存于互联网档案馆）企业募资平台成立，为台湾首家以企业应收帐款解决方案的网路借贷媒合平台。
2018年5月，LnB信用市集与渣打银行合作，推动完全数位化线上信贷，为全台第一个和正规银行合作之P2P借贷服务。[14]
2019年12月，Bznk必可企业募资平台与“远东商银Bankee”合作类证券交割模式，将交易金流交付银行管理，为第一家将资讯流及金流独立管理的业者，协助台湾中小企业解决应收帐款天期过长之问题，透过群众募资媒合资金使企业提前收回帐款，提升资金周转率，营运现金水位不断提高，进而强化中小企业整体竞争力。
2023年10月，金管会通过行业指导原则 （页面存档备份，存于互联网档案馆），对行业健全建立良好基础。 P2P平台业者提供之服务模式不得涉及金融特许业务。包括但不限于：(1)不得有银行法“收受存款”及电子支付机构管理条例“收受储值款项”等行为。(2)不得有证券交易法“发行有价证券”及金融资产证券化条例“发行受益证券或资产基础证券”等情事。 P2P平台业者之风险控管机制包括(1)借贷双方采实名制、(2)借贷款项之金流处理控管原则、(3)相关审核机制、(4)借款限额控管、(5)出借限额控管、(6)不法行为之防制。
新加坡
[编辑]P2P贷款在新加坡也被称为“Marketplace Lending”，著重于中小企业贷款，新加坡最少有8家此类群众募资网站。
参考文献
[编辑]- ^ 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》
- ^ 世界经济论坛. 金融服务的未来发展报告. 2015.
- ^ 3.0 3.1 Karen Liu. P2P何以成为高风险之地？. 世界经济论坛. 2018-08-29 [2022-05-19]. （原始内容存档于2020-09-19） （中文）.
- ^ Zopa，英文全称Zone of Possible Agreement，意为“可能达成协议的地带”。
- ^ 朱绩崧. 个人对个人网络借贷进化史. 新民晚报. 2014-02-28 [2015-12-28]. （原始内容存档于2019-06-08）.
- ^ 6.0 6.1 TrustBuddy: TrustBuddy acquires Dutch Peer-to-Peer lender company Geldvoorelkaar. view.news.eu.nasdaq.com. 2014-11-13 [2022-05-19]. （原始内容存档于2021-05-07） （英语）.
- ^ 高雅婷. TrustBuddy：全球首家上市P2P公司破产事件解读. 未央网. 2015-11-17 [2022-05-19]. （原始内容存档于2017-07-08） （中文（中国大陆））.
- ^ 银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知. 国务院法制办. 2015-12-28 [2015-12-28]. （原始内容存档于2016-01-05）.
- ^ 中國網路借貸由盛而衰 約5千家機構退出 | 聯合新聞網：最懂你的新聞網站. 联合新闻网. 2020-04-25 [2020-04-25]. （原始内容存档于2021-01-20） （中文（台湾））.
- ^ 国务院新闻办公室. 2020年金融统计数据新闻发布会文字实录. 中国人民银行. 2021-01-15 [2021-01-15]. （原始内容存档于2021-01-21） （中文）.
- ^ 小牛资本暴雷新进展：多名负责人被起诉！. [2021-12-25]. （原始内容存档于2021-12-25）.
- ^ P2P 網路借貸新創「瑞保網科」獲橡子園 A 輪融資，投資者陳五福：將協助連結矽谷經驗. [2020-07-22]. （原始内容存档于2020-10-25）.
- ^ 陳五福看好金融科技. [2016-10-01]. （原始内容存档于2016-10-01）.
- ^ 任珮云. 《金融》LnB信用市集攜手渣打銀，進攻P2P市場. 中时电子报. [2018-05-16]. （原始内容存档于2020-06-20）.